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在挑选基金前,构建个人财富体系至关重要

时间:10-28 现代故事 提交错误

老铁们,大家好,相信还有很多朋友对于在挑选基金前,构建个人财富体系至关重要和的相关问题不太懂,没关系,今天就由我来为大家分享分享在挑选基金前,构建个人财富体系至关重要以及的问题,文章篇幅可能偏长,希望可以帮助到大家,下面一起来看看吧!

我的方法是将财富目标作为我自己的人生目标来规划。比如,我的目标是在45岁实现财务自由,到了这个时候,我的资产就可以“自动”为我赚钱,我也可以有更多的选择去做其他的事情。但财务自由的限制是什么?说实话,这是20年后的事了,我们真的无法准确预测我们需要多少资产才能真正实现财务自由。但基于目标设定的SMART原则,我对这个目标的定义更加明确(根据实际情况更新,仅供参考):我要在45岁时(2034年8月31日)实现财富资本1000万。帮助我实现财务自由。

细化财富阶段——17年,1000万,这可能么?

很多人看到1000万这个数字可能都暗暗嘲笑过我,也可能对此不屑一顾,认为不可能实现。但人确实不可能一口就变胖,所以需要17年才能积累1000万。这17年需要你有规划、有目标地投资,等待资产逐步升值。

如何规划?这就是我们在本文中提到的财富投资的四个阶段。这是我在看之前一位投资老师的博客时看到的。我引用了他的观点,并补充了我对实际情况的分析。希望能给大家一些参考:

第一阶段:财富准备阶段。

只要你不是天生富有,就需要经历这个阶段。这一阶段的主要目的是积累足够的资本,让财务杠杆的效应显现出来。无论是你的股票账户还是基金账户,如果只有几万块钱,最大的波动也只有几千块钱。

所以现阶段的财富目标是积累20万到50万不等的储蓄,而我给自己设定的期限是在30岁时(2019年8月31日)达到20万资产。

要达到这样的目标,最简单的办法就是采用“开源节流”的老办法。在存钱方面,我不建议你为了存够钱就必须过紧日子,而只是让你的钱更有计划性,因为世事难料,最好能实现自己想要享受的东西现在。因此,如果你是挣工资的,就在发工资当天分配钱,分别安排理财(46%)、生活费(38%)和家庭开支(16%)。一开始就强迫自己存钱,久而久之你一定会积累起来。

但毕竟开支削减只占50%,剩下的还需要通过开源来积累。说实话,我目前也在探索如何开源,充分培养自己的才能,逐步实现盈利。但说实话,这部分还不太成熟。等以后有经验了再分享。

第二阶段:财富质变阶段。

当你的财富积累到一定程度,进入这个阶段,就是财务杠杆出现的阶段,你的财富实现逐步增长。引用理财前辈的一个公式,“财富的质变=一定的基础*弹性”,基础在于前一阶段的财富积累(20万),而弹性则来自于集中投资及其带来的高回报率。当然,高回报率带来高风险,所以为了抹平这样的高风险,还需要有长期投资的意识。

因此,现阶段的财富目标是10年内(40岁,2029年8月31日)资产翻倍至300万元。

至于实现这一目标的方法,最好的方法当然是投资股票等高回报的产品。但同时,你也必须记住,高回报率必然会带来高风险,所以你也需要根据自己的风险承受能力来筛选产品。当然,投资结果也会受到运气、知识储备等因素的影响。因此,在选择投资产品之前,还是需要对所投资的产品进行深入研究,尽可能避免“交学费”。

第三阶段:工作自由阶段。

如果前一阶段,资产基础达到300万,5年复利25%,差不多就是人生的第一个1000万了。所以这个阶段总体的指导思想是要谨慎,只要能保证资产的稳定增长,你的生活就有更多的选择,所以被称为工作自由阶段。现阶段,我给自己5年的时间(45岁,2034年8月31日)来完成,达到1000万。

第四阶段:财富自由阶段。

这个阶段主要目标是享受生活,而且因为即将进入中老年,需要考虑自己的退休生活,所以这个阶段主要目标是规避风险。此时投资趋于多元化,以低风险储蓄为主力,少部分资产可用于投资保值增值。

梳理财富观念——我的财富观由哪些因素影响?

确定了自己的财富目标、了解了自己所处的财富阶段后,在进行财富投资之前,还需要梳理一下自己的“财富观”。 “财富观”是指导你投资理财的观念,或者说指导思想。当你需要做出某些财富决策时,或者当你不知道自己目前的财富状况是否还在“正确的轨道”上时,你可以用你的“财富观”来衡量或证明。

之所以整理,是因为每个人都会已经形成财富观念,并且会因人生的不同阶段或经历某些事情后而发生变化。因此,每个人都需要定期梳理和审视自己的“财富观”,这也是了解自己的一种方式。

以下摘录了Van Tharp的书《通向财务自由之路》整理《财富观》中列出的一些问题(原文是《Creating a Personal Trading System》,比较专业,本文是一篇适合个人的摘录)。你可以你可以试着问问自己。

1. 我的资产有多少用于投资? ——我可以承受损失多少资产?我需要定期从投资收益中提取资金吗?

一般来说,成熟的财富体系建议我们拥有四部分资产:10%用于个人开支;10%用于个人开支; 20%用于临时费用,例如当您或您的家人突然生病并且没有疾病保险时。相关费用; 30%用于储蓄(随着年龄的增长,比例逐渐增加);剩余40%资产用于投资。只有这样,你才能对投资市场上暂时的得失保持冷静,而如果最终即使你的资产损失了,也不会对你的正常生活造成太大影响。

2. 我的预期收入比率是多少? ——当然这也取决于你对风险的承受能力。如果没有达到预定的收益比例怎么办?如果超过预定的盈利比例,我可以立即停止吗? (回报越高,承担的风险就越大)

3. 我每天可以花多少时间进行交易? ——决定您是采用短期盈利机制还是长期盈利计划;

4. 我的知识库是什么? ——在决定进入市场之前我是否有足够的知识?如果不是,我该如何规避风险?

5. 我的精神状态如何? ——我需要多少自制力才能实现我想要实现的财务目标?我对暂时的起伏有多少容忍度?如何改进?

当然,这只是理财初期的一些非常肤浅的自省。随着财富体系逐渐成熟,有必要对这个体系进行更深入的反思和更新,以指导自己的财富行为。

我常常觉得自己是个失败者,并因此感到不快乐。所以我们提出了“探索大龄单身年轻女性摆脱年轻哀悼的可行性”这个项目来记录一些当下的生活方式,希望能在这个大多充满哀悼气质的生活场景中找到一点缝隙。如果能摆脱一些小悲伤,重拾生活中的一点快乐就好了。

用户评论

米兰

原来是想先看看自己想达到什么样的财务目标啊,然后才选择合适的基金?

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我的黑色迷你裙

有计划地投资总是比盲目跟风好,要有自己的体系才能长久!

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糖果控

感觉理财好像确实需要一个框架,这样才能更有条理!

    有7位网友表示赞同!

暖瞳

财富体系这个词听着很专业啊,但是其实就是人生的每个阶段,资金分配策略应该有什么改变吧?

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浅笑√倾城

买了基金不一定收益就大,还得考虑自己的风险承受能力是不是合适!

    有12位网友表示赞同!

巴黎盛开的樱花

之前没想过要用一套体系来管理自己的钱,这篇文章让我感觉受益匪浅!

    有20位网友表示赞同!

熟悉看不清

学习这个财富体系,以后投资更稳妥了!

    有5位网友表示赞同!

有些人,只适合好奇~

现在很多理财知识都比较深奥,想要真正了解还需要多学习!

    有7位网友表示赞同!

夏至离别

看来买基金不是件容易的事啊,需要花费时间和精力去规划!

    有19位网友表示赞同!

玩味

这篇文章提醒了我,投资不只是为了赚钱,更需要考虑自己的需求和未来目标!

    有6位网友表示赞同!

命里缺他

我的人生目标是什么呢?也许我可以先做一个详细的计划,然后再看看适合我的基金类型!

    有10位网友表示赞同!

古巷青灯

这个财富体系听起来很有道理,感觉自己去规划一下也不错!

    有19位网友表示赞同!

呆萌

很多人都盲目投资,没有考虑风险和收益,这篇文章让我警醒了!

    有14位网友表示赞同!

念安я

我以前从来没有想过要建立一套财富体系,但是现在看来确实是一个重要的步骤!

    有17位网友表示赞同!

见朕骑妓的时刻

感觉有了这个财富体系就更能有效地控制自己的资金分配!

    有5位网友表示赞同!

殃樾晨

想要让钱生钱,还需要学习一些理财知识和技巧!

    有15位网友表示赞同!

回到你身边

投资基金是很多人的选择,但是首先得做好自身的准备工作!

    有8位网友表示赞同!

龙吟凤

这篇文章让我意识到投资需要谨慎思考,不能只是听信广告宣传!

    有13位网友表示赞同!

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